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农行岳阳分行零售业务发展转型探究(开题报告)
发布时间:2018-09-25 点击: 发布:中国论文期刊网
一、 本文的来源及选择本文章的指导思想
21世纪前后,国外商业银行发生了深刻的变化,零售业务在商业银行中的地位和作用不断上升,零售业务在花旗银行中的利润贡献超过40%,在美国第六大商业银行美联银行中的利润贡献超过64%。当今世界,居民个人和家庭日益成为社会财富的主体,全球日益融合的经济自由化、贸易全球化、生产一体化趋势推动银行业朝自由化、综合化、全能化、全球化方向发展,日新月异的科技应用技术为商业银行提供小金额、大批量、标准化、个性化的零售业务产品和服务提供了有力的保障和支持,促使银行业朝自动化、网络化、信息化、柔性化发展。
零售业务是商业银行提供一站式打包产品和服务的主要途径,是商业银行开辟新市场、新领域、新经营方式的主要工具,是方便客户在全球任何一个角落随时随地办理银行业务的主要手段。零售业务提高了银行服务的深度和广度,实现了银行的规模经济和范围经济,开辟了银行新的利润来源。鉴于零售业务的重要作用,全球性金融巨头通过混业购并、跨国设点等方式,不断拓展新的零售业务市场。新兴发展中国家和地区的银行业也纷纷把眼光转向零售业务,一场以零售业务为核心的全球性金融大战已在境内外银行之间展开。
当前,在金融全球化和中国转变经济发展方式的背景下,国内银行业正经历着一场深刻变化,零售业务逐渐成为行业竞争的重要领域,国内银行纷纷将业务重心转向零售业务,国有大型商业银行、中小股份制银行以及城市商业银行都将零售业务的转型和发展纳入到战略规划中。全面把握我国零售银行业务面临的新形势,科学规划和制订今后的改革方向及发展举措,对于我国银行业打造核心竞争能力,成功实现零售业务的转型和可持续发展,具有十分重要的意义。
2003年,民生银行率先旗帜鲜明地启动了零售银行事业部制的改革。
2004年,招商银行开始踏上打造中国本土最佳零售银行市场的征程。
2005年8月,中信实业银行正式更名为“中信银行”,就是为其全面向零售银行业务进军作铺垫。
2005年,中国农业银行提出“建设国内最大零售银行”的目标。
2006年9月,中国工商银行明确将“打造中国第一零售银行”列入战略规划。
2006年,中国建设银行提出建设成“国际一流的零售银行”的战略目标,提出了“大零售”概念。
本人根据实际工作需要,选择本课题进行研究,希望可以对有关领域的探索起到一定的作用。
 
二、前人对本课题研究取得的成果,存在的问题,当前国内外研究动态和自己的见解
David Rogers(2001)在《商业银行的未来:组织机构、战略及趋势》一书中通过
分析英国四大银行的战略演变过程证明了银行零售业务对于银行发展的重要性。作者首
先展示了英国银行在大爆炸后大量开展全球并购和投资银行业务,忽视零售银行的发展。而在英国经济衰退时,银行的投资业务和海外业务严重亏损,支撑着银行发展的正是那毫不起眼的零售业务。最终,英国四大商业银行放弃了大量的海外业务和投资业务,将发展银行零售业务作为重点。
Joseph A.DiVanna(2004)所著的《零售银行业的未来》一书中,对银行业进行了前瞻性的思考。他认为,零售银行市场正处于一个新的时代,零售银行业将经历三种显著的变化:一是朝向顾客便于理解的明确的价值主张方向发展;二是建立起能够根据顾客和中小企业需求进行动态调整的企业能力;三是建立起前瞻性的咨询方式,因为零售银行的本质正从产品导向转为以顾客为中心的模式,必须预期到生活方式的转变以及提供最大化个人财富的建议。
李庆萍在《新形势下我国零售银行业务发展探析》一文中认为银行零售业务是现代商业银行的重要支柱,并分析了我国银行发展零售业务的必要性和市场前景,还指出我国商业银行零售业务在管理、产品、渠道、业务、队伍等方面存在的不足,并提出相应建议。
银行零售业务是商业银行经营业务的基本内容,目前已经成为西方发达国家银行的重要业务领域和主要利润来源。银行零售业务在我国起步较晚,21 世纪前后才开始引起人们的重视,但其发展速度很快,在商业银行经营业务中的地位和作用不断上升。特别是在2006 年之后,我国商业银行纷纷将零售银行战略加入到发展规划中来,银行零售业务进入了快速发展时期。经过5 年左右的时间,零售业务在我国银行业务中的占比有了很大提高,但却普遍存在着利润贡献度偏低的问题。2008 年美国次贷危机之后,《巴塞尔协议Ⅲ》的出台对国际银行业的资本监管标准更加严格。我国在2012 年兑现履行了新监管标准的承诺,而且我国的新标准比《巴塞尔协议Ⅲ》更加“苛刻”,明确会对资本充足率、动态拨备率、杠杆率、流动性比率四大指标进行严格监管。日趋严格的资本监管,对我国银行零售业务的发展提出了更高的要求,我国商业银行零售业务亟需转型,即在继续增加零售业务占比的同时,提高零售业务的盈利能力,走有质量、有效益的发展道路。
 
 
 
 
三、本文研究的主要内容、目的和意义
(一)本课题研究内容
我国商业银行零售业务正处于快速发展阶段,业务占比迅速增加,但利润贡献度却普遍偏低。随着银行业资本监管标准的提高,我国银行零售业务亟需转型,走质量与效益并重的集约化发展道路。本文研究的是我国商业银行零售业务发展转型的问题,从零售业务当前发展现状到存在的问题进行相关分析,并提出解决的对策,最后以农行岳阳分行为例,分析其零售业务转型的效果,从而论证零售业务转型的重要性所在。
(二)本课题研究目的
在商业银行支行主管零售业务的日子里,也许是由于零售业务实务性很强的特点,我感觉到国内理论界对银行零售业务的研究重点通常集中在市场营稍、客户管理、风险控制以及金融业全面开放如何应对等几个专题方面,而欠缺对我国商业银行零售业务转型与运行机制再造全面的阐述,因此我想通过本文进行一次综合研究的尝试,指出我国商业银行零售业务发展存在的问题以及在此基础上给出相应的建议。
(三)本课题研究意义
当前市场形势下,发展零售业务已成为国内银行业的战略选择,但与零售业务发展已有百年之久的国外银行相比,无论是经营理念、产品技术,还是高端客户管理经验等,国内银行与外资银行相比都有很大差距。因为国外商业银行历经百年市场经济风雨的洗礼,早已积累了关于零售业务的大量经营理念、管理思路、运作模式、市场技巧、风险控制技术等丰富知识和经验,国内银行唯有在网点网络、人脉与文化认同等少数方面具有优势,特别是在物理网点(本文重点研究的是银行物理网点,以下简称网点)分销渠道网络方面具有巨大优势。不过,如果一对一竞争的话,国内银行网点尚不足以与外资银行网点抗衡.外资银行网点的销售型员工占比一般达到2/3以上,各类自助渠道基本承接网点全部简单交易,网点内部区域及功能设计有利于差异化服务和交叉销售,这些因素基本保证了外资银行网点具有较强的竞争能力.有鉴于此,国内银行网点面临着零售业务发展转型的客观要求,而发展转型的实际成果也将直接关系到国内银行未来的发展命运。综合来看,未来几年,基于零售业务战略来调整优化、转型重塑网点,整合提升现有网点网络分销优势,已成为现阶段国内银行,特别是工农中建四大银行需要集中精力突破的重大课题。
虽然我国银行业零售业务转型是被动的,是趋于外部的压力,但是我国商业银行应将其作为自身主动变革的动力,银行零售业务新一轮的发展机遇已经到来。在这关键时刻,有必要对我国银行零售业务的发展现状做一个阶段总结,总结经验和教训,及时转变发展方向和方式,从而更好地发挥银行零售业务的盈利作用。虽然文章研究的是银行零售业务的转型,但实际上中国整个银行业的经营管理体系乃至金融体系的主体架构,都正在这样一场普遍的转型中酝酿着变革和突破。而这样的变革对于中国银行业的未来、对于中国金融服务的市场格局,将产生深刻而持久的影响,这也是本文研究的意义。
四、已有实验条件及实验设计方案
1. 结合本人实际工作,展开资料收集和银行调研;
    2. 本校图书馆借阅资料;
    3. 自己购买、收藏的图书资料;
4. 通过互联网从期刊全文库中搜集相关资料。
 
 
 
 
五、目前工作进展情况、存在问题及解决的方法和措施
(一)目前研究工作已经厘清了总体的思路,预计按照如下提纲来开展后续研究、企业调研与论文撰写:
中文摘要
ABSTRACT
1.引言
1.1本文研究的意义和目的
1.1.1研究的意义
1.1.2研究的目的
1.2国内外研究发展演进及现状
1.3本文研究的方法和论文内容结构
1.3.1研究的方法
1.3.2论文的内容结构
2.商业银行零售业务及我国零售业务现状
2.1商业银行零售业务的定义
2.1.1银行零售业务的概念及分类
2.1.2银行零售业务的基本特征
2.1.3银行零售业务的地位
2.2商业银行零售业务理论研究
· 2.2.1 资产管理理论
· 2.2.2 负债管理理论
· 2.2.3银行产品营销理论
· 2.2.4 客户管理理论
2.3我国商业银行零售业务所经历的发展阶段
· 2.3.1 初步发展阶段(90 年代中期—2005 年)
· 2.3.2 快速发展阶段(2006 年至今)
3.农行岳阳分行零售业务的发展现状和问题
3.1农行岳阳分行零售业务的发展现状(近三年数据)
3.1.1 农行岳阳分行传统零售业务发展情况
3.1.2 农行岳阳分行新兴零售业务发展情况
3.1.3 农行岳阳分行优势零售业务发展势头
3.2农行岳阳分行零售业务发展转型中存在的问题
3.2.1缺乏行之有效的转型机制
3.2.2网点转型形转神不转
3.2.3产品竞争力较弱
4. 农行岳阳分行零售业务发展转型的对策和机制设计
4.1 农行岳阳分行零售业务发展转型的对策
4.2 农行岳阳分行零售业务发展转型机制设计
5.结论
(二)存在的问题主要在于知识积累有所欠缺,应该进一步加强对参考文献的阅读和理解,把握好对相关理论的运用。在银行调研的过程中,应该做好访谈提纲,有针对性的采集关键资料和数据。
(三)拟通过对如下书籍和资料的学习解决以上问题:
《Bank Management & Financial Services》Peter S. Rose 著
 《The Theory of Corporate Finance》Tirole 著
《金融工具与市场》Fabozzi,F.J 著
《金融学》米时金 著
   《新帕尔格雷夫金融学大辞典》
   李艳 零售银行业务的客户体验 [J];银行家;2006年06期
   许荔榕 国有商业银行发展零售银行业务的对策分析 [J];东南传播;2006年03期
李志辉,王志军 当代国际零售银行业发展趋势 [J];国际金融研究;2005年10期
建敢,黄孟,姜干 西方商业银行零售业务发展的趋势及启示 [J];南方金融;2004年 01期
李石凯 美国银行的零售银行战略 [J];经济导刊;2006年Z1期
王金良  我国商业银行个人零售业务存在的问题与对策 [J];科技情报开发与经济;2005年11期
李庆萍 新形势下我国零售银行[J];银行家;2010年10期
曹彤 我国中型商业银行零售银行客户体系构建[D];东北财经大学;2011年
舒畅 国有商业银行零售银行业务发展探讨[D];山东大学;2008年
温洪珍 中信银行发展零售银行业务研究[D];暨南大学;2012年
六、完成论文时间及预期结果
预计完成论文时间为2019年5月。
预期通过对农行岳阳分行零售业务发展转型的研究,对商业银行取得转型发展的成功,提高零售业务的盈利能力,走有质量、有效益的发展道路,同时探索一条零售业务有效发展之路,并对零售业务发展起到一定的指导作用,也期望可以通过本文对农行岳阳分行转型发展体现出理论研究价值和现实意义。
 
  

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